कुछ लोग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी ऐसे खरीदते हैं जैसे सब्जी लेते हैं यानी 20 रुपये का प्याज 16 रुपये में खरीदते हैं, धनिया मुफ्त में देते हैं. ऐसा करके वह यह सत्यापित किए बिना बीमा खरीद लेता है कि यह उपयुक्त है या नहीं।
स्वास्थ्य आपात स्थिति या अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में बीमा कवर कितना होगा? साथ ही, क्या होगा यदि बीमा दावा बीमित राशि से अधिक है? लेकिन इन सवालों का जवाब नहीं दिया जा सकता है। 5 लाख की पॉलिसी के लिए 20 हजार का भुगतान किया और 4000 रुपये की सस्ती दर पर खरीदा लेकिन यह बचत भविष्य में महंगी साबित हो सकती है।
स्वास्थ्य बीमा कवर क्या होना चाहिए?
रूम रेंट :
अस्पताल में भर्ती होने पर कमरे का किराया एक बड़ा खर्च होता है। स्वास्थ्य बीमा में कमरे का किराया सह-बीमा का 1% है। अस्पताल में भर्ती होने के लिए आपको 5000 रुपए तक का कमरा मिल सकता है। लेकिन अगर कमरे का किराया अधिक है या आईसीयू में भर्ती होने का समय है जिसमें 25 हजार रुपये प्रतिदिन का खर्च आता है तो केवल 5000 रुपये का दावा किया जाएगा. इसलिए स्वास्थ्य बीमा का विकल्प चुनते समय, ऐसी योजना चुनें जिसमें कमरे के किराए और आईसीयू के खर्च की कोई सीमा न हो।
अस्पताल में भर्ती होने के अलावा, बीमा में भर्ती से पहले और बाद के खर्चों का भी ध्यान रखना चाहिए। अस्पताल से छुट्टी मिलने के बाद अक्सर घर पर ही उपचार किया जाता है। प्रवेश स्तर की बुनियादी बीमा पॉलिसियाँ स्वास्थ्य बीमा को वहनीय बनाए रखने के लिए इन लागतों को कवर नहीं करती हैं।
डे केयर:
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में डे केयर उपचार के लिए एक विकल्प शामिल करें। इसमें 24 घंटे अस्पताल में भर्ती हुए बिना भी इलाज का खर्च शामिल है। मोतियाबिंद या पुटी हटाने जैसे मामूली ऑपरेशन के लिए 24 घंटे से कम समय के लिए भर्ती की आवश्यकता होती है।
रिस्टोरेशन :
5 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवर लेकिन अगर लागत 8 लाख रुपये आए तो क्या करें? ऐसे मामलों में बीमा कंपनियों द्वारा बहाली लाभ सुविधा प्रदान की जाती है। स्वास्थ्य बीमा कवर बढ़ाने के लिए बहाली लाभ। इसके तहत 5 लाख खर्च करने पर भी बीमा कंपनी को 5 लाख का कवर मिलता है। ज्यादातर कंपनियां सम इंश्योर्ड को 3 बार रीस्टोर करने की सुविधा देती हैं। यानी रवि अपना कवर 15 लाख तक बढ़ा सकते हैं। लेकिन इस सुविधा के लिए 10 से 20 हजार रुपए तक अधिक पैसे देने पड़ते हैं।
अस्पतालों का नेटवर्क:
सस्ते बीमा के कारण अस्पताल के नेटवर्क से समझौता किया जाता है। ऐसी कंपनी चुनी जाती है जो कम प्रीमियम चार्ज कर रही हो और जिसके पास अस्पतालों का नेटवर्क भी कम हो। रवि को यह देखने की जरूरत है कि शहर का एक अच्छा अस्पताल स्वास्थ्य बीमा सूची में है या नहीं। एक गैर-नेटवर्क अस्पताल चुनने का अर्थ है अपनी जेब काटना। बाद में यह बिल प्रतिपूर्ति के लिए टीपीए के पास जाएगा लेकिन यह राशि कब और कितनी प्राप्त होगी, इस पर कोई शब्द नहीं है।
संजय ने पैसे बचाने के लिए एक बुनियादी योजना खरीदी। ऐसे समय में संजयको क्या करना चाहिए जब प्रीमियम सस्ता हो लेकिन सुविधाएं भी कम हों? यदि पॉलिसी लेने के 15 दिन से अधिक बीत चुके हैं, तो पॉलिसी वापस कर दी जानी चाहिए। यदि पॉलिसी वापस करने का समय बीत चुका है, तो इसके नवीनीकरण होने तक प्रतीक्षा करें। नवीनीकरण करते समय अधिक भुगतान करके कवर बढ़ाएँ। यदि वर्तमान कंपनी के पास आवश्यक सुविधाएं नहीं हैं, तो आप अपनी पॉलिसी रख सकते हैं और अपने बीमा को किसी अन्य कंपनी में पोर्ट करा सकते हैं।