स्वास्थ्य बीमा : हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आजकल हमारी जरूरत बन गई है। इलाज की लागत हर साल 14 फीसदी की दर से बढ़ रही है. स्वास्थ्य बीमा हमें महंगी दवाओं और चिकित्सा खर्चों से कवरेज प्रदान करता है। लेकिन पॉलिसी खरीदते समय अक्सर पॉलिसीधारक नियम और शर्तों को ठीक से नहीं समझ पाते हैं और खुद को भारी नुकसान पहुंचा लेते हैं। अक्सर लोग पॉलिसी के लिए बीमा एजेंटों के पास जाते हैं, जो कम लाभ वाले सस्ते प्लान पेश करके अपनी पॉलिसी बेचते हैं। साथ ही ग्राहकों को पॉलिसी के बारे में पूरी जानकारी नहीं दी जाती है. क्लेम के समय पॉलिसी धारक को इसकी भारी कीमत चुकानी पड़ती है। इससे न सिर्फ उनकी जेब पर बोझ बढ़ता है, बल्कि कई परेशानियां भी सामने आती हैं। ऐसे में स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय इन बातों का ध्यान रखें…
अधिक कटौती योग्य पॉलिसी न खरीदें
यदि आपने कटौती योग्य विकल्प वाली पॉलिसी खरीदी है, तो आपको बीमा कवरेज से पहले कटौती योग्य राशि का भुगतान करना होगा। मान लीजिए आपने 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा खरीदा है, जिस पर कटौती योग्य राशि 1 लाख रुपये तय है, तो आपको बीमा कवरेज के लिए हर साल 1 लाख रुपये जमा करना होगा, तभी आपको बीमा कवरेज का लाभ मिलेगा। यह विकल्प आपको अपना मासिक प्रीमियम कम करने में मदद करेगा। इससे मधुमेह का खतरा कम हो जाता है, लेकिन अस्पताल का बिल आने पर वित्तीय चिंताएं बढ़ जाती हैं।
इसके नुकसान
यदि कोई चिकित्सीय आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपको दावा करने से पहले कटौती योग्य राशि का भुगतान करना होगा। कुछ स्थितियों में, आपके पास पैसे नहीं हो सकते हैं और ऐसे मामलों में आपको बीमा कंपनी से दावा राशि तब तक नहीं मिलेगी जब तक आप कटौती योग्य राशि का भुगतान नहीं कर देते।
सह-भुगतान से भी बचें-
इसमें पॉलिसी धारक को दावे की कुछ रकम अपनी जेब से देनी होती है। आम तौर पर, यह दावे का 10%, 20% या 30% तक होता है। कई बार पॉलिसी धारक नफा-नुकसान पर विचार किए बिना इस विकल्प को चुन लेता है और संकट के समय जब क्लेम करने की बात आती है तो पॉलिसी धारक को अपनी जेब भी खाली करनी पड़ती है। वरिष्ठ नागरिकों के मामले में, कई बीमा कंपनियां सह-भुगतान का विकल्प चुनने के लिए कहती हैं। यदि आपको अधिक प्रीमियम चुकाने के बाद भी सह-भुगतान विकल्प को हटाने का अवसर मिलता है, तो खुद को इस बोझ से मुक्त करें।
स्वास्थ्य बीमा योजना की कुछ उप-सीमाओं पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है।
यदि बीमा योजना में अस्पताल के कमरे के किराए की सीमा शामिल है, तो लागत से बचने के लिए, आपके लिए केवल उन्हीं कमरों को चुनना फायदेमंद होगा जो पॉलिसी के अंतर्गत आते हैं, जब तक कि कोई बड़ी आपात स्थिति न हो। कई बार लोग आरामदायक सुविधाओं के लिए अपने कमरे को अपग्रेड कर लेते हैं। हालाँकि, अस्पताल से छुट्टी के समय उन्हें उम्मीद से ज़्यादा भुगतान करना पड़ता है। यदि आपका स्वास्थ्य बीमा प्रतिदिन रु. 5,000 में एक कमरे का खर्च आता है, और आप एक बेहतर कमरे में रहने का निर्णय लेते हैं जिसकी कीमत रु. 10,000, तो आपका अस्पताल का बिल रु. 25,000 से रु. 50,000 होगा. स्कीम में पॉलिसी धारक को डॉक्टर की फीस, नर्सिंग फीस, सर्जरी खर्च पर कवर मिलता है।
अगर आपका अस्पताल का कुल बिल 3 लाख रुपये आता है तो आपको अकेले 1.5 लाख रुपये का भुगतान करना होगा। इसलिए इन दो बातों का ध्यान रखना बहुत जरूरी है। या तो ऐसी पॉलिसी खरीदें जिसमें कमरे के किराए पर कोई प्रतिबंध न हो या ऐसे कमरे में रहें जो पूरी तरह से आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के अंतर्गत कवर हो।